“场景”作为近些年金融领域频繁提及的热词，起初由于互联网公司的快速发展扩张，以自有平台为核心，以线上消费场景围筑的护城河对传统金融机构造成的竞争压力，引发了银行业的场景焦虑。从其本身的内涵来看，场景一直以不同形态存在于金融领域中，并给当前开放银行生态下的金融服务赋予了实质意义。
场景金融是指利用新型的金融科学技术，将金融活动有机嵌入到已有场景服务中，促使经济行为高效完成。它高度关注用户的痛点，提供解决思路，贴近消费者逻辑和视角，以快速易用的功能设置完成消费需求转换。
场景金融利用数字技术手段，将金融活动嵌入到各种不同的场景服务中，促使支付、交易或者服务高效完成，以在场景的自然交互过程中满足客户的金融需求体验。
场景金融行业发展历程
在1.0时代，银行主要聚焦于与商户合作开展收单业务，其服务场景集中在日常生活中的个人消费，特别是商场、购物中心等综合商业体。在这一阶段，银行主要扮演支付工具的提供者角色，不深入参与场景建设，而是将精力集中在合作商户的拓展上。
随着2.0时代的来临，互联网和移动互联技术的迅猛发展，场景中心逐步转移至线上渠道。银行的场景金融模式也实现了从线下支付到网上银行、手机银行为主的线上化、移动端服务的转变。
进入3.0时代，大数据、人工智能、云计算、5G技术的不断成熟和应用，使银行的场景建设更加多元化。在智能手机深度应用的推动下，移动支付成为最广泛的支付方式。银行开始采用线上线下协同的服务模式，以满足客户在不同场景下的金融需求。
而到了4.0时代，我们迎来了技术的全面革新。除了大数据和人工智能外，云计算、5G、物联网、区块链、数字孪生等技术在产业场景中的应用愈发广泛，成为推动场景金融发展的核心动力。
根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国场景金融行业市场调查分析及发展前景展望报告》显示：
在国内市场环境和政策双重推动下，我国商业银行正积极探索构建适应经济发展新形势的场景金融。2022年中国银行业IT解决方案市场规模为648.8亿元，与2021年的589.3亿元相比，同比增长10.1%。IDC预计，到2027年中国银行业IT解决方案市场规模将达到1429.15亿元，年复合增长率为17.1%。
场景金融行业市场现状及发展前景
金融业作为数字化需求旺盛的数据密集型行业，已成为AIGC大模型率先落地的应用场景之一。IDC预测，到2026年，五成全球2000强企业将使用AI工具来支持产业链流程设计，企业运营成本将至少降低 5%。到2026年，25%的金融机构将使用生成式AI，助力金融服务在产业链的生产、制造、流通、消费等各个环节领域深度融合。
在金融监管端，针对金融科技创新发展新形势，我国金融管理部门积极探索符合新事物内在发展规律、高度适配我国国情的金融科技监管路径，全面提升监管效能，如打造包容审慎的创新监管机制，有序开展金融科技创新监管试点，并加快完善金融科技监管框架。
当前我国活跃数据交易机构的金融场景数据产品中，以辅助性、工具类产品占比较大。比如，广州数据交易所和贵阳大数据交易所在金融场景上架的数据产品中，技术和工具产品占比均超过40%。
随着技术的不断革新和场景的不断深化，场景金融行业将继续保持快速发展的态势，为客户提供更加优质、便捷的金融服务。
在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。
更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国场景金融行业市场调查分析及发展前景展望报告》。
